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Hello,
Je t’écris en étant bien enroulée sous le plaid ! Il fait trop froid 🥶
Aujourd’hui, on continue sur notre superbe lancée et on parlera d’épargne !
Lors des deux dernières éditions, nous avons vu ensemble :
Maintenant, je vais continuer à t’expliquer les autres types de supports d’épargne qui existent tels que l’épargne salariale et l’épargne retraite.
Avant de placer ton argent, il faut que tu comprennes le monde des placements financiers et aussi toutes les possibilités qui s’offrent à toi pour conserver ton épargne tout en la faisant fructifier.
Tu es prêt.e ? Alors c’est parti ! 👇
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Avant de continuer, voici quelques ressources pour commencer :
📗 Un guide budgétisation à télécharger gratuitement accompagné de mon spécial budget planner
🎥 Des vidéos sur TikTok pour vulgariser le budget et les finances personnelles
📜 Des articles de blog pour gérer ton argent simplement
Tu as une question ?
Pose-moi toutes tes questions via le formulaire ci-dessous 👇 J’y répondrai lors de la prochaine édition.
Question❓
“ Bonjour, lors de la signature de mon prêt bancaire immobilier, ma banque a interrogé le fichier national pour connaitre l’ensemble des comptes et livrets ouverts à mon nom. Ma conseillère a découvert un livret A dont je n’avais pas connaissance. Je n’ai aucune informations mise à part le nom de la banque. Comment puis-je le retrouver ? Merci. ” Gabriel
Réponse ✍️
“ Merci Gabriel pour ta question ! Tu peux consulter le site Ciclade.fr. C’est un site officiel et gratuit qui te permettra de rechercher un compte bancaire, un compte d’épargne ou encore un contrat d’assurance vie inactif. Les sommes non réclamées ou oubliées sont transférées par les établissements financiers à la Caisse des Dépôts. Lors de ta recherche sur le site Ciclade.fr, tu pourras récupérer ton argent. Après 30 ans sans réclamation, l’argent est définitivement reversé à l’Etat ou aux Collectivités d’Outre-Mer pour la Nouvelle Calédonie, Polynésie Française et Wallis-et-Futuna. Cas exceptionnel : si le compte est inactif mais que la banque ne l’a pas transféré à la Caisse des Dépôts, il faudra que tu te rapproches de la banque en question afin de clôturer le compte.”
Au sommaire :
🤓 L’épargne salariale
🧐 L’épargne retraite
🤓 L’épargne salariale
L’épargne salariale est plus simple qu’il n’y parait et elle est très avantageuse ! L’épargne salariale est un système d’épargne collectif mis en place par certaines entreprises.
Le principe👉 L’entreprise verse à chaque salarié une part sur
les résultats de l’entreprise (intéressement)
ou sur les bénéfices (participation)
En tant que salarié, tu peux investir le montant de ton intéressement et de ta participation ou récupérer ton argent sur ton compte bancaire.
A noter : si tu retires l’argent, la somme sera soumise à l’impôt sur le revenu.
Si tu investis cette somme dans un plan d’épargne salariale alors elle sera bloquée pendant une certaine durée. Toutefois, il existe plusieurs cas de déblocages anticipés (fin de contrat (CDD, alternance), achat immobilier, etc.).
🙋 A noter : ton entreprise peut abonder la somme investie. Cela veut dire que ton entreprise ajoute une somme complémentaire à la suite de ton investissement initial. Par exemple : l’abondement est de 300% (maximum légal autorisé). Si tu décides de verser à ton entreprise 100€, ton entreprise va rajouter 300€. Ton épargne salariale est donc un peu plus élevée et également plus rentable.
Tu devras choisir où placer ton argent en fonction de tes objectifs :
Plan d’Epargne en Entreprise (PEE) : il permet d’investir dans des fonds plus ou moins risqués. L’argent est bloqué pendant 5 ans (exceptions pour des cas de déblocages anticipés).
Plan d’Epargne pour le Retraite (PERCO ou PER Collectif) : il permet également d’investir dans des fonds plus ou moins risqués. L’argent est bloqué jusqu’au départ à la retraite. Des cas exceptionnels de déblocages existent également (mariage, immobilier, etc.).
💁♀️ Il est possible de séparer la somme et placer ton argent dans le PEE et le PERCO/ PER Collectif.
Après avoir déterminé quelle forme d’épargne salariale, PEE ou PERCO/ PER Collectif, correspond mieux à ta situation et tes objectifs, il faudra choisir dans quel(s) fond(s) investir ton capital.
Pour commencer, tu devras lire le DIC (Documents d’Informations clés). Il réunit les informations essentielles avant d’investir ton argent (catégorie de fonds, les risques, la durée de placement, les frais, etc.). Il te permettra de choisir quel(s) fond(s) choisir en connaissance de cause.
Par la suite, tu pourras suivre l’évolution de ton épargne salariale et modifier tes placements si tu le souhaites (plus de risques, moins de risques : à toi de choisir !).
🧐 L’épargne retraite
« Votre avenir est créé par ce que vous faites aujourd’hui, pas demain » Robert Kiyosaki
La retraite se prépare très tôt et pas au dernier moment. Que tu aies 18 ans, 20 ans ou 35 ans, il est temps de penser à ta retraite !
Aujourd’hui, tu cotises tous les mois pour ta retraite. A la fin de ta carrière, ta retraite sera constituée d’une retraite de base et d’une retraite complémentaire.
Pour t’assurer un complément de revenu, il est possible de placer ton argent sur une épargne spéciale retraite, le Plan d’épargne retraite (PER). Pour avoir une retraite plus confortable, tu peux également investir ton argent dans d’autres produits financiers tels que l’assurance vie, l’épargne salariale, l’investissement immobilier, les comptes-titres, etc.
FOCUS sur le Plan d’épargne retraite (PER)
Le PER est une solution d’épargne sur le long terme. Tu vas économiser au cours de ta vie et retirer ce capital une fois à la retraite sauf exceptions (cas de déblocages anticipés).
L’avantage du PER est qu’il est ouvert à tous. Il existe sous 3 formes :
Le PER individuel (anciennement PERP ou Madelin) : accessible pour tous sans conditions d’âge ou de revenu, il permet d’économiser tout au long de sa vie pour obtenir à l’âge de la retraite un capital ou une rente1. A l'ouverture, il faudra choisir entre un PER individuel d'investissement qui conduira à l'ouverture d'un compte-titres ou un PER individuel assurance qui donnera lieu à une adhésion à un contrat d'assurance groupe. La gestion de ton argent sur le PER se fait sous la forme d’une gestion pilotée, sauf si tu indiques le contraire à la souscription. Cela veut dire que ton épargne sera investie sur des placements financiers plus risqués et rémunérateurs au début. Avec le temps et à l’approche de la retraite, l’épargne est orientée vers des produits financiers moins risqués. Plus d’informations.
Le PER peut aussi être souscrit au sein de ton entreprise :
Le PER Entreprise collectif (anciennement PERCO) : il est ouvert à tous les salariés d’une entreprise sans obligation de souscription. A l'embauche, ton entreprise doit te donner un livret d’épargne salariale expliquant tous les dispositifs mis en place dans l’entreprise. La gestion est également pilotée dans le PER Entreprise collectif sauf mention contraire de ta part. Tu peux alimenter ton PER de plusieurs manières (versements volontaires, sommes issues de ton intéressement ou de ta participation, droits inscrits sur un compte épargne temps (CET), etc.). En savoir plus.
Le PER Entreprise obligatoire (anciennement articles 83) : il est souscrit par l’entreprise pour certaines catégories de salariés ou pour la totalité d’entre eux. Si tu fais partie de ces catégories, tu as l’obligation de souscrire à ce PER. Pour alimenter ton PER, tu pourras utiliser les sommes issues de ta participation, de ton intéressement, faire des versements volontaires (attention certains sont obligatoires), etc. Pour plus d’informations.
💡Investir dans l’immobilier pour préparer sa retraite
L’immobilier est également un placement financier intéressant. Par exemple :
si tu achètes une résidence principale assez jeune, il est très probable qu’à l’âge de la retraite tu n’aies plus à payer un loyer.
tu peux également acheter un logement pour le mettre en location. C’est une bonne option pour se constituer un patrimoine sur le long terme et bénéficier de revenus complémentaires que ce soit avant ou après la retraite.
Nous venons de voir ensemble la deuxième partie des supports d’épargne qui existent. Nous aborderons prochainement la troisième partie. Je te présenterai les autres produits d’épargne tels que les comptes-titres ou encore le plan d’épargne en actions (PEA).
⚠️Attention : cette newsletter est uniquement informative. Le but de Taysa n’est pas de vous dire quoi faire mais de vous donner les informations et les clés pour être mieux informé.e. Tu es responsable des décisions prises par la suite. Avant tout investissement, sache qu’il y a un risque de perte.
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A bientôt,
Sabrina 🌞
Une rente : un versement périodique d'une personne à une autre pendant une période de temps fixée par un contrat ou jusqu'au décès. (source : site officiel de l’administration publique française)