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Hello,
Je te souhaite une bonne année 2023 et surtout mes meilleurs vœux 🧡
Je suis très contente de te retrouver en ce mois de janvier. Pour la 1ère newsletter de l’année, j’ai envie de te parler d’épargne !
Lorsque l’on pense à l’épargne, on pense à économiser. Oui mais par où commencer ? Où placer son argent ? Des questions tout à fait légitimes !
Ces deux prochaines semaines, nous verrons ensemble comment économiser efficacement. Avant toute chose, il faut connaitre les 6 étapes essentielles pour organiser ton épargne.
Et si tu aimes cet article, n’hésite pas à le partager à tes proches 🤗
Avant de continuer, voici quelques ressources pour commencer :
📗 Un guide budgétisation à télécharger gratuitement accompagné de mon spécial budget planner
🎥 Des vidéos sur TikTok pour vulgariser le budget et les finances personnelles
📜 Des articles de blog pour gérer ton argent simplement
🔍 Une FAQ pour répondre à toutes tes questions sur Taysa
Tu as une question ?
Pose-moi toutes tes questions via le formulaire ci-dessous 👇 J’y répondrai lors de la prochaine édition.
Question❓
Quel type de livret de banque est le mieux ? ex: livret a, livret jeune, épargne ?” Shérine
Réponse ✍️
“ Pour choisir le meilleur livret ou compte d’épargne, tu dois te concentrer sur 6 critères :
L’objectif : pour quelle raison tu souhaites économiser (Acheter un bien immobilier, économiser pour tes futures vacances, constituer une épargne de précaution, etc.)
La disponibilité des fonds : est-ce que tu as besoin de retirer la somme comme tu le souhaites ?
Les taux d’intérêts : chaque mois tes livrets vont générer des intérêts. Une somme d’argent que ta banque te versera en fin d’année généralement. Chaque livret ou compte épargne a un taux d’intérêt différent.
Le plafond : Combien d’argent souhaites-tu économiser ? Par exemple, le plafond du Livret jeune est fixé à 1600€ alors que tu peux économiser jusqu’à 22 950€ sur le Livret A.
Le minimum requis : pour créer un compte/livret d’épargne on va te demander de déposer un minimum d’argent. Cela peut aller de 10€ pour le livret A à 225€ pour le Plan d’Epargne Logement.
La fiscalité : Certains comptes ou livrets d’épargne sont exonérés d’impôts sur le revenu et les prestations sociaux alors que d’autres sont taxés.
Voici un comparatif des différents comptes et livrets d’épargne : ICI . En fonction de tes besoins, tu y trouveras le bon support d’épargne 😊 N’hésite pas également à contacter ta banque pour te faire conseiller. ”
Au sommaire :
💰 1ère étape : équilibrer ton budget
🚨 2ème étape : créer un fonds d’urgence
🤑 3ème étape : définir tes projets
💸 4ème étape : définir la durée d’épargne
🧐 5ème étape : déterminer ton profil risque
💎 6ème étape : Choisir ta solution d’épargne
💰 1ère étape : équilibrer ton budget
Equilibrer ses dépenses, c’est faire en sorte que tes dépenses ne dépassent pas tes ressources pour réussir à économiser. Ce qu’on appelle : une capacité d’épargne.
Pour y parvenir, le meilleur moyen est de faire un budget ! Le but est que chaque euro gagné soit utilisé efficacement.
Tu connais la sensation de ne pas savoir où ton argent est passé ? Tu pourras lui dire adieu ! car tu sauras exactement comment tu utilises ton argent.
Lorsque tu feras ton budget, tu devras intégrer la partie “ projets” c’est-à-dire ton épargne qui peut être séparée en plusieurs livrets ou comptes épargne selon tes projets.
Pour t’aider à commencer, voici mon guide budgétisation réalisé par mes soins et que j’utilise pour organiser mes finances 🤩
🚨 2ème étape : créer un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence, appelé aussi une épargne de précaution, c’est l’argent que tu mets de côté pour faire face aux imprévus du quotidien. C’est comme un filet de sécurité financier !
Ce fonds d’urgence est indispensable dans la gestion de tes finances personnelles.
Il t’évitera de piocher dans ton épargne en cas de coup dur ou d’être à découvert.
⚠️ Un fonds d’urgence n’est pas consacré aux plaisirs ! Il te servira en cas de facture imprévue, une panne de voiture, l’augmentation d’une facture ou d’impôts, etc.
Cette épargne de précaution doit être utilisée qu’en cas d’urgence et rien d’autre ! Son but est de te protéger alors si tu pioches dedans pour tes plaisirs, tu lui enlèves son but premier et surtout tu risques de le regretter en cas de vraie urgence ! Alors pas touche 😜
Pour en savoir plus sur le fonds d’urgence notamment quelle somme épargner, je te conseille cet article.
🤑 3ème étape : définir tes projets
Economiser c'est très bien mais si tu n'as pas d'objectifs il est très probable que tu pioches sans arrêt dans ton épargne. L'astuce ? Te fixer des objectifs pour chacun de tes projets !
Il existe plusieurs types d'objectifs : partir en vacances, déménager, ouvrir son entreprise, passer son permis, financer ses études, partir en Erasmus, acheter un sac de luxe, déménager, avoir un bébé, etc.
Se fixer un projet reste très personnel. Cela va dépendre de tes envies et tes rêves. Le plus important est de ne pas se comparer et surtout ne pas laisser la peur te bloquer !
💡 Je te conseille de prendre une feuille et noter les projets que tu souhaites réaliser dans les années à venir. Ensuite, en fonction de ta capacité d’épargne, choisis les projets qui te semblent prioritaires et commence à épargner pour les réaliser !
💸 4ème étape : définir la durée d’épargne
Lorsque tu auras déterminé quels sont les projets que tu souhaites réaliser. Il faut que tu détermines la somme nécessaire pour y parvenir et le temps que cela va te prendre.
Pour t’aider à t’organiser, je te partage ma fiche Objectifs d’Epargne qui m’a beaucoup aidé à réaliser mes projets.
A toi les rêves qui vont te rendre heureu.x.se 🧡
“ L’argent n’est pas le but. L’argent n’a aucune valeur. La valeur vient des rêves que l’argent aide à réaliser. ” Robert Kiyosaki
🧐 5ème étape : déterminer ton profil risque
Cette étape est importante car elle va déterminer ta tolérance au risque.
Questions à te poser : Est-ce que tu souhaites utiliser une partie de ton épargne et la faire fructifier (mais ce n’est pas sans risque) ? OU tu préfères la jouer 100% sécurité en choisissant des placements sans risque (mais ta rémunération sur les intérêts sera faible) ?
Ces questions sont importantes car elles vont te permettre de choisir les solutions d’épargne adaptées à ton profil.
💎 6ème étape : Choisir ta solution d’épargne
Lorsque tu auras tout d’abord équilibré ton budget, créé un fonds d’urgence, puis déterminé quels sont les projets que tu veux réaliser, le temps que cela va te prendre et finalement savoir quels sont les risques que tu es prêt à prendre, à partir de ce moment tu pourras choisir ta/tes solution(s) d’épargne.
Tu auras toutes les clés en main pour choisir selon tes objectifs personnels.
🚩A noter : avant de placer ton argent, tu dois connaitre les conditions de chaque support d’épargne (intérêts, disponibilité, fiscalité, plafond, etc.)
Dans la prochaine newsletter, je te détaillerai les différents types de supports d’épargne qui existent (livrets bancaires, épargne logement, etc.)
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A bientôt,